หลายคนต้องเผชิญกับปัญหาหนี้สินและการหมุนเงินติดขัด สถานการณ์ดังกล่าวสามารถสร้างความเครียดและความกังวลได้เป็นอย่างมาก แต่อย่าเพิ่งท้อ เพราะบทความนี้จะมาแนะนำวิธีการจัดการปัญหาหนี้เยอะหมุนเงินไม่ทัน พร้อมทั้งแนะนำการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เพื่อบริหารจัดการได้ง่ายขึ้น
7 วิธีจัดการปัญหาหนี้เยอะ หมุนเงินไม่ทัน
หลังจากที่คุณสำรวจตัวเองแล้วพบว่ามีหนี้สินมากมายที่เคลียร์ไม่หมด ดอกเบี้ยเริ่มพอกพูน และเริ่มมีปัญหาในชักหน้าไม่ถึงหลัง เงินไม่พอใช้ มาดู 7 วิธีที่จะช่วยจัดการกับหนี้เยอะ หมุนเงินไม่ทันได้อย่างตรงจุด
1. จดบันทึกรายรับรายจ่าย
วิธีการธรรมดาแต่คลาสสิกที่สุด คือ การจดบันทึกรายรับรายจ่าย การทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของคุณเป็นก้าวแรกที่สำคัญในการแก้ไขปัญหาหนี้สิน การจดบันทึกรายรับรายจ่ายอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมทางการเงินได้ชัดเจนขึ้น ซึ่งการจดบันทึกอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณเห็นว่ารายจ่ายใดที่ไม่จำเป็นและสามารถตัดออกได้ เป็นก้าวสำคัญในการลดภาระหนี้และเพิ่มความคล่องตัวทางการเงิน
2. ปรับนิสัยการใช้จ่าย
หลังจากรู้ความเคลื่อนไหวของเงินและรายรับรายจ่ายแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของคุณ เทคนิคการปรับนิสัยการใช้จ่ายตั้งงบประมาณรายเดือนสำหรับแต่ละหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย ก่อนจะซื้ออะไรให้แยกแยะระหว่าง “ความต้องการ (Need)” และ “ความอยากได้ (Want)” หลีกเลี่ยงการซื้อสินค้าด้วยอารมณ์ชั่ววูบ และใช้เงินสดแทนบัตรเครดิตเพื่อควบคุมการใช้จ่าย การปรับนิสัยการใช้จ่ายอาจต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่จะช่วยให้คุณมีเงินเหลือมากขึ้นสำหรับการชำระหนี้และการออม
3. ปรับโครงสร้างหนี้
การปรับโครงสร้างหนี้เป็นวิธีการที่ช่วยให้คุณสามารถจัดการกับภาระหนี้สินได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีหนี้หลายก้อนกับสถาบันการเงินต่าง ๆ โดยขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้เริ่มต้นจากการรวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมดของคุณ ทั้งยอดหนี้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการชำระ แล้วติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาขอปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ เช่น การขยายระยะเวลาชำระหนี้หรือการลดอัตราดอกเบี้ย พิจารณาการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว โดยการกู้ยืมเงินก้อนใหม่เพื่อชำระหนี้เก่าทั้งหมด แล้วเลือกสถาบันการเงินที่ให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการรวมหนี้ วางแผนการชำระหนี้อย่างเคร่งครัดตามเงื่อนไขใหม่ การปรับโครงสร้างหนี้ช่วยให้คุณมีภาระการชำระหนี้ที่จัดการได้สะดวก และมีเป้าหมายในการปลดหนี้
4. มีเป้าหมายและจิตใจที่มุ่งมั่น
จะต้องมีเป้าหมาย การมุ่งเน้นที่การชำระหนี้ดอกเบี้ยแพงก่อน เป็นกลยุทธ์ที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและช่วยให้ปลดหนี้ การทุ่มเทชำระหนี้ที่ชัดเจน แบ่งจากดอกเบี้ยสูง ปิดโปะหนี้ดอกแพงก่อนจะช่วยให้คุณปลดหนี้ได้ไวขึ้น และสร้างแรงจูงใจในการจัดการกับหนี้ที่ได้อย่างมีประสิทธิภาพและมีเป้าหมายที่ชัดเจน
5. เก็บออมเงิน
มีหนี้แต่ก็ออมเงินได้ แต่การเริ่มต้นเก็บออมเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม การมีเงินออมเล็ก ๆ น้อย ๆ จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องกู้ยืมเพิ่มเติมเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน โดยเทคนิคการเก็บออมเงินแม้มีหนี้เยอะ ได้แก่
- เริ่มต้นด้วยการออมเงินเล็ก ๆ น้อย ๆ แม้จะเป็นเพียง 1-2% ของรายได้
- ตั้งเป้าหมายการออมเงินฉุกเฉินให้ได้อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย
- ใช้วิธีการออมอัตโนมัติ โดยให้ธนาคารหักเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันทีที่เงินเดือนเข้า
- พิจารณาการลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
- เก็บเหรียญ 2 บาท เก็บเงินแบงค์ 50 หรือ เก็บแบงค์ 20 ที่มีตัวเลขลงท้ายวันเกิด หรือปีเกิดของเรา
การมีเงินออมจะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินและลดความเสี่ยงในการก่อหนี้เพิ่มเติมในอนาคต
6. การรวบหนี้รวมหนี้เป็นก้อนเดียว
การรวบหนี้รวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย และทำให้การชำระหนี้ง่ายขึ้น การมีหนี้แล้วผ่อนที่เดียวนั้นจะทำให้ปิดหนี้ได้ง่ายกว่า โดยเฉพาะสำหรับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตร ทำให้เราวางแพลนได้ว่าจะผ่อนชำระแต่ละเดือนเท่าไหร่ และทำให้สถานการณ์เงินไม่ตึงจนเกินไป
7. มองหาเงินด่วนที่ไว้ใจได้
ถ้าจำเป็นต้องใช้เงินด่วนเพื่อแก้ไขปัญหาการหมุนเงินไม่ทัน การเลือกแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือเป็นเงินกู้ในระบบ โดยขั้นตอนการเลือกแหล่งเงินกู้ด่วนที่ปลอดภัย ได้แก่
- พิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียง
- ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างละเอียด
- อ่านเงื่อนไขและข้อตกลงทั้งหมดก่อนตัดสินใจ
- หลีกเลี่ยงเงินกู้นอกระบบ หรือแหล่งเงินกู้ที่คิดดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด จำไว้ว่าหนี้นอกระบบกู้ง่ายแต่จบยาก
- พิจารณาการใช้บริการสินเชื่อสวัสดิการจากบริษัทประกันหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งจะต้องดูรายละเอียดของแต่ละบริษัทฯ
- ศึกษาทางเลือกอื่น ๆ เช่น การจำนำทรัพย์สินมีค่ากับโรงรับจำนำที่ได้รับอนุญาต
- ใช้รถแลกเงิน หากมีรถ มีเล่มทะเบียน ก็สามารถนำมาแลกเงินด่วนได้ ซึ่งเป็นสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ โดยมีทั้งรูปแบบไม่โอนเล่มทะเบียน โอนเล่มทะเบียนให้เลือกใช้บริการ
จะเห็นได้ว่า การเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสมดอกเบี้ยที่เบาลง จะช่วยให้คุณสามารถบรรเทาปัญหาการหมุนเงินไม่ทันได้ แต่ไม่แนะนำให้กู้หนี้มาจ่ายหนี้เรื่อย ๆ เพราะจะกลายเป็นวิถีหนี้พอกหางหมูที่ไม่มีวันจบสิ้นในวิถีหนี้
สรุปวิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน
การจัดการกับปัญหาหนี้สินที่รุงรังและการหมุนเงินไม่ทัน จะต้องอาศัยความมุ่งมั่น วินัย และการวางแผนอย่างรอบคอบ แนะนำว่าการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เป็นหนึ่งวิธีแก้หนี้ช่วยให้การจัดการหนี้สินง่ายขึ้น โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีหนี้หลายที่ วิธีนี้จะช่วยลดความซับซ้อนในการชำระหนี้ และช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมได้
อย่างไรก็ตาม การแก้ไขปัญหาหนี้สินและการหมุนเงินไม่ทันสามารถทำได้ หากมีเป้าหมายชัดเจน ด้วยความพยายาม ความอดทน และการวางแผนที่ดี คุณสามารถก้าวผ่านอุปสรรคทางการเงินเหล่านี้ได้ และก้าวไปสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้อย่างแน่นอน
สำหรับใครที่กำลังหาเงินทุนหมุนเวียนอยู่ มีรถและมีเล่มทะเบียนรถครบ มาปรึกษาสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ รถมาแลกเงินที่สมหวัง เงินสั่งได้ ปรึกษาฟรี โทร 02-123-4000
ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ *เงื่อนไขเป็นไปตามที่ผู้ให้บริการกำหนด
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี | กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว