เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้าน เลือกธนาคารไหนดี

การตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้านเป็นเรื่องสำคัญที่ส่งผลต่อภาระทางการเงินในระยะยาว ในปี 2567 นี้ หลายธนาคารได้ปรับอัตราดอกเบี้ยและนำเสนอโปรโมชันที่น่าสนใจเพื่อดึงดูดลูกค้า บทความนี้จะพาคุณไปอัปเดตข้อมูลดอกเบี้ยบ้านแต่ละธนาคาร เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้านที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ

5 ธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านคุ้มที่สุด

ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปีนี้มีการแข่งขันที่เข้มข้น ทำให้ธนาคารต่าง ๆ นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่หลากหลายและน่าสนใจ ทั้งในแง่ของอัตราดอกเบี้ย วงเงินกู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ และสิทธิประโยชน์พิเศษต่าง ๆ การเปรียบเทียบข้อเสนอจาก 5 ธนาคารชั้นนำนี้จะช่วยให้คุณมีข้อมูลที่ครบถ้วน เพื่อช่วยในการตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้านที่คุ้มค่าและตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. เป็นธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะ และมีข้อเสนอที่โดดเด่นกว่าธนาคารอื่น ๆ ในหลายด้าน โดยจุดเด่นของ ธอส. คือ อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดในตลาด ระยะเวลาผ่อนชำระนานที่สุด (สูงสุด 40 ปี) โปรโมชันพิเศษสำหรับลูกค้าทุกกลุ่ม และบริการครบวงจรด้านที่อยู่อาศัย

สำหรับโปรโมชันล่าสุดของ ธอส. คือ การมอบสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ฉลองครบรอบ 71 ปี โดยมีดอกเบี้ยคงที่ 6 เดือนแรก 0.71% และผ่อนสบายสูงสุด 40 ปี ลูกค้าสามารถยื่นคำขอกู้ตั้งแต่วันนี้ถึง 30 ธ.ค. 67 และต้องได้รับการอนุมัติและทำนิติกรรมภายในวันที่ 30 ธ.ค. 67 ด้วยจุดเด่นและข้อได้เปรียบเหล่านี้ ธอส. จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านในปี 2567

2. ธนาคารกรุงไทย

ธนาคารกรุงไทยเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้าน โดยมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจ คือ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3 ปีแรก เริ่มต้น 3.70% วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) และระยะเวลาผ่อนสูงสุด 40 ปี

จุดเด่นของธนาคารกรุงไทย คืออัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3 ปีแรก ช่วยให้ผู้กู้มีภาระผ่อนที่ต่ำในช่วงแรกของการกู้ วงเงินกู้สูงถึง 100% ของราคาประเมิน ทำให้ผู้กู้ไม่ต้องมีเงินดาวน์มาก และระยะเวลาผ่อนสูงสุดถึง 40 ปี ช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดลง อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยหลังจาก 3 ปีแรก และเงื่อนไขการทำประกันชีวิตเพื่อรับวงเงินกู้ 100% ซึ่งอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายโดยรวม

3. ธนาคารกรุงเทพ

ธนาคารกรุงเทพนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจคือ สินเชื่อบ้านบัวหลวง “สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ” ซึ่งมีวงเงินกู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นที่ 4.45% ต่อปี และไม่คิดค่าประเมินราคาหลักประกันและค่าธรรมเนียมในการจัดการสินเชื่อ

กลุ่มเป้าหมายของสินเชื่อนี้ ได้แก่ แพทย์ ทันตแพทย์ สัตวแพทย์ เภสัชกร ผู้พิพากษา อัยการ นักบินพาณิชย์ และวิศวกร จุดเด่นคือการมีสินเชื่อเฉพาะกลุ่มที่เหมาะสำหรับผู้ประกอบวิชาชีพเฉพาะที่มีรายได้มั่นคง วงเงินกู้สูงถึง 100% ของมูลค่าหลักประกัน และไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการประเมินราคาและค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ

4. ธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสินมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจหลายรูปแบบ ได้แก่ สินเชื่อเคหะรีไฟแนนซ์และกู้เพิ่มเติม และสินเชื่อบ้านใหม่ – บ้านมือสอง โดยสินเชื่อเคหะรีไฟแนนซ์และกู้เพิ่มเติมมีวงเงินกู้สูงสุด 110% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ และอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นที่ 4.965%

สำหรับสินเชื่อบ้านใหม่ – บ้านมือสอง มีวงเงินอนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยพิเศษคงที่ปีแรก 2.75% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 3.70% และระยะเวลาผ่อนสูงสุด 35 ปี จุดเด่นของธนาคารออมสินมีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ทั้งสำหรับซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง และรีไฟแนนซ์ โดยที่ผู้กู้ควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยหลังจากระยะเวลาพิเศษและเงื่อนไขการกู้วงเงินสูง

5. ธนาคารทหารไทยธนชาต

ธนาคารทหารไทยธนชาตนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจ โดยแบ่งเป็น 2 กลุ่มหลัก คือ สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB Payroll และสินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป

สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB Payroll มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 3.39% (คงที่ตลอด 3 ปี) ส่วนสินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 3.49% (คงที่ตลอด 3 ปี) ทั้งสองแบบมีวงเงินกู้ขั้นต่ำ 500,000 บาท และวงเงินกู้สูงสุด 50,000,000 บาท

จุดเด่นของธนาคารทหารไทยธนชาต มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี ซึ่งให้ความมั่นใจในการวางแผนการเงินระยะยาว มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้า Payroll ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB และมีวงเงินกู้สูงสุดถึง 50 ล้านบาท ซึ่งเหมาะสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยราคาสูง

อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยหลัง 3 ปี และเงื่อนไขการรับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB ซึ่งอาจต้องพิจารณาความสะดวกในการเปลี่ยนบัญชีเงินเดือน

สรุปการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้าน

สุดท้ายนี้ การเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมไม่ใช่เพียงแค่การมองหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด แต่ยังต้องพิจารณาถึงสถานะทางการเงินและเป้าหมายในระยะยาวของคุณ การศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร และการขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ